Millones de asistentes de IA buscan mejores tipos: los bancos, en riesgo

Los asistentes de IA capaces de gestionar ahorros de forma autónoma pueden convertirse en un nuevo riesgo para los bancos. Así lo advierte Torsten Slok, economista jefe de Apollo. Si la inteligencia artificial mueve automáticamente el dinero hacia el banco que ofrece la rentabilidad más alta, pueden generarse grandes flujos de capital sin que los ahorradores tengan que hacer nada.

Por eso Slok habla de una posible “fuga bancaria a cámara lenta”. No provocada por el pánico, sino por millones de asistentes de IA buscando de forma constante una mayor rentabilidad.

La IA puede buscar automáticamente el mejor interés para los ahorros

Muchos consumidores mantienen sus ahorros durante años en el mismo banco, incluso cuando la competencia ofrece tipos más altos. Los asistentes financieros de IA podrían cambiar esa dinámica.

Un agente de IA de este tipo puede comparar de forma continua los intereses de las cuentas de ahorro y mover automáticamente el dinero cuando aparece una oferta mejor. El usuario puede configurar, por ejemplo, cuánto dinero debe quedar disponible para los gastos fijos. El resto puede transferirse automáticamente a una cuenta con una remuneración más alta.

Slok señala que entidades como Revolut, SoFi, Varo, LendingClub y Wealthfront ofrecen actualmente entre alrededor del 3,3% y el 5% de interés para determinados saldos.

Para los consumidores, un sistema así puede resultar atractivo. Para los bancos, en cambio, supone un nuevo problema.

Los bancos pueden perder una fuente de financiación barata

El dinero depositado en cuentas corrientes y de ahorro es una fuente clave de financiación para los bancos. Pueden utilizar una parte para conceder préstamos y, por lo general, pagan a los ahorradores un interés relativamente bajo por esos fondos.

Si los asistentes de IA trasladan ese dinero con mucha más rapidez hacia competidores, esa fuente de financiación se vuelve menos estable. Según Slok, esto también podría acabar teniendo consecuencias para la concesión de crédito.

Este escenario se diferencia así de una fuga bancaria tradicional. Los clientes no tienen por qué temer que su banco quiebre. Un algoritmo puede simplemente decidir que otra entidad ofrece más interés y mover el dinero.

Un solo ahorrador que actúe así apenas cambia nada. Pero si millones de agentes de IA realizan continuamente la misma comparación, grandes cantidades de dinero pueden desplazarse entre bancos en poco tiempo.

Las criptomonedas facilitan los pagos automáticos

Mientras tanto, el sector cripto también desarrolla sistemas que permiten a los agentes de IA operar con dinero de forma autónoma.

Coinbase desarrolló, por ejemplo, x402, un protocolo de pagos que permite a los agentes de IA realizar pagos con stablecoins por cuenta propia. De este modo, el usuario no tiene que aprobar manualmente cada pago individual.

Grandes compañías como Visa, Mastercard, Google, Cloudflare, Amazon Web Services, Circle y Stripe ya participan en el desarrollo de x402.

La tecnología aún está en una fase inicial, pero la diferencia con la situación actual es evidente. Los ahorradores ya pueden trasladar su dinero a un banco que pague más intereses, pero para ello deben comparar las condiciones y actuar por su cuenta.

Un asistente de IA puede ejecutar ese proceso de forma continua. Precisamente esa automatización, según Slok, puede cambiar de manera profunda la forma en que los ahorros se mueven entre bancos.