La deuda de los estadounidenses bate un nuevo récord y los expertos alertan

Los hogares estadounidenses están cada vez más endeudados. La persistencia de una inflación elevada y el encarecimiento del crédito llevan a más consumidores a recurrir a las tarjetas para cubrir sus gastos. Los nuevos datos de la Reserva Federal muestran que la deuda ha alcanzado un máximo histórico. Esta situación agrava especialmente las dificultades de los hogares con menores ingresos.

La deuda de los hogares estadounidenses alcanza un máximo histórico

La deuda de los estadounidenses en tarjetas de crédito aumentó en el tercer trimestre hasta un récord de 1,29 billones de dólares, según los datos que el Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó el martes.

En apenas tres meses, la deuda en tarjetas de crédito creció en 22.000 millones de dólares. El saldo total es ya un 4,2% superior al de un año antes.

El endeudamiento total de los hogares estadounidenses también sigue creciendo. Al sumar las hipotecas, los préstamos para la compra de vehículos y los créditos estudiantiles, la cifra alcanza un récord de 19,1 billones de dólares, 334.000 millones más que en el trimestre anterior.

Los investigadores de la Fed de Nueva York ven en estos datos una señal de que cada vez más estadounidenses atraviesan dificultades económicas. El encarecimiento de los precios y del crédito dificulta que los hogares puedan cubrir sus gastos cotidianos.

Otro estudio de la agencia de información crediticia TransUnion sitúa la deuda media en tarjetas de crédito en 6.678 dólares por consumidor, un 2,4% más que hace un año.

Al mismo tiempo, aumenta el número de estadounidenses con tarjeta de crédito. La cifra creció alrededor de un 2%, de 174,8 millones a 178 millones de personas.

El crédito es cada vez más caro en Estados Unidos

Para muchos estadounidenses, las tarjetas de crédito son una forma sencilla de obtener liquidez a corto plazo. Sin embargo, su coste es elevado.

Según los datos de LendingTree, el tipo de interés medio de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito ronda el 24%. El interés aplicado varía según la entidad, el tipo de tarjeta y la solvencia del consumidor.

Charlie Wise, responsable de investigación de TransUnion, subraya que las tarjetas de crédito siguen siendo una de las formas de financiación más caras.

Los problemas afectan especialmente a los estadounidenses con menores ingresos y un historial crediticio menos favorable. Durante la pandemia, las entidades financieras flexibilizaron sus condiciones, lo que permitió a más consumidores acceder a tarjetas de crédito.

Así, una proporción creciente de las nuevas tarjetas acabó en manos de hogares económicamente vulnerables. Es precisamente en este grupo donde los investigadores de la Fed de Nueva York detectan ahora más dificultades de pago.

Los impagos también han aumentado en los últimos años. Según el banco central, la combinación de una inflación elevada y el encarecimiento del crédito ha golpeado sobre todo a los hogares con menores ingresos. Para este grupo, los precios han subido más que los salarios.

La elevada inflación sigue presionando a la economía estadounidense

Los últimos datos de deuda se conocen en un momento en el que la inflación estadounidense vuelve a superar las previsiones. El martes, la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos anunció que los precios de consumo habían subido en octubre más de lo esperado.

Para muchos estadounidenses, esto supone un nuevo encarecimiento de la cesta de la compra, la gasolina y otros gastos esenciales. Al mismo tiempo, los elevados tipos de interés hacen cada vez más difícil devolver las deudas contraídas.

Ted Rossman, analista financiero de la organización estadounidense Money Management International, observa las consecuencias de esta situación en el aumento del endeudamiento.

Según Rossman, la subida de los precios y de los tipos de interés ha obligado a cada vez más personas a recurrir al crédito. Aunque el crecimiento de la deuda en tarjetas se está moderando, el impacto económico para muchos hogares ya es considerable, advierte.

La preocupación por la economía también tiene un importante peso político. En las recientes elecciones de mitad de mandato, los demócratas obtuvieron buenos resultados, mientras muchos votantes expresaban su descontento con la economía estadounidense.

Kyle Moore, economista jefe del centro de estudios The Century Foundation, ve una relación clara entre ambos fenómenos. A su juicio, los resultados electorales reflejan que muchas familias estadounidenses consideran que la economía no responde suficientemente a sus necesidades.