JPMorgan bloquea los pagos con tarjeta de crédito de los asistentes de IA

La inteligencia artificial ya puede realizar compras de forma autónoma con la tarjeta de crédito de un consumidor. Los grandes bancos estadounidenses afrontan dificultades para adaptarse a este avance. Mientras la empresa de pagos Stripe apuesta de lleno por la nueva tecnología, JPMorgan Chase intenta frenar estos sistemas. Crece la preocupación por el fraude, la seguridad y la responsabilidad sobre las operaciones.

JPMorgan bloquea los pagos realizados por la IA

La aparición de asistentes personales de IA está cambiando la forma en que los consumidores compran por internet. Sistemas como Muse, de Meta, e Instinct ya pueden encargar productos y pagarlos en nombre de los usuarios. Así, los consumidores ya no tienen que completar personalmente cada compra.

Según The Wall Street Journal, esta evolución genera una división cada vez mayor en el sector financiero estadounidense. Bancos como Bank of America, Capital One y Citigroup permiten, bajo determinadas condiciones, que los asistentes de IA realicen pagos con las tarjetas de crédito de sus clientes.

JPMorgan Chase opta, por ahora, por otra vía. El mayor emisor de tarjetas de crédito de Estados Unidos por volumen de compras bloquea a los asistentes de IA cuando los consumidores facilitan directamente los datos de sus tarjetas a estos sistemas.

El banco teme, entre otras cosas, que los delincuentes utilicen esta tecnología con fines fraudulentos. Tampoco está claro quién asume la responsabilidad cuando un asistente de IA realiza una compra errónea o fraudulenta.

Aun así, los directivos del sector de pagos prevén que los pagos mediante IA ganen peso rápidamente. El número de operaciones todavía es reducido, pero los bancos corren el riesgo de quedarse atrás si tardan demasiado en actuar.

Michael Spelfogel, director de la empresa de tecnología de pagos Cardless, considera que los bancos solo podrán retrasar este avance uno o dos años como máximo. A su juicio, la tecnología necesaria para realizar compras seguras mediante IA ya existe.

Stripe ve una gran oportunidad en los pagos mediante IA

Mientras tanto, Stripe trata de ocupar una posición central en este nuevo mercado. La empresa de pagos quiere utilizar su monedero digital Link, que cuenta con más de 300 millones de usuarios, para que los asistentes de IA puedan realizar pagos de forma segura.

Para ello, Stripe utiliza códigos digitales de pago específicos de Visa y Mastercard. Estos sustituyen al número real de la tarjeta de crédito e incluyen información adicional sobre la compra.

De este modo, los consumidores pueden fijar de antemano cuánto puede gastar como máximo un asistente de IA y qué productos puede comprar. También se puede dejar constancia de si el sistema de IA en cuestión es fiable.

Para las tarjetas de crédito de bancos que todavía no admiten esta tecnología, entre ellos JPMorgan, Stripe utiliza otra solución. La empresa crea una tarjeta de pago virtual temporal por el importe exacto de la compra. Después, carga esa cantidad en la tarjeta de crédito original.

Sin embargo, este método genera nuevos problemas. Los comerciantes se quejan de que los pagos con estas tarjetas temporales conllevan, de media, costes más elevados, ya que se clasifican como tarjetas de empresa.

Las devoluciones también resultan más difíciles de tramitar. Además, las tiendas en línea pierden información sobre los hábitos de compra de sus clientes cuando son los asistentes de IA quienes realizan los pedidos.

Los bancos temen el fraude y una regulación más estricta

Los riesgos de seguridad van más allá de los pagos con tarjeta de crédito. Los grandes bancos estadounidenses también han impuesto recientemente restricciones a los asistentes de IA que intentan acceder a cuentas corrientes y de ahorro.

A ello se suma otra preocupación. Los sistemas de IA pueden buscar automáticamente bancos que ofrezcan una mayor remuneración del ahorro y, a continuación, proponer transferir el dinero. Esto podría intensificar considerablemente la competencia entre las entidades.

Por otra parte, los directivos del sector de pagos señalan que las compras realizadas por asistentes de IA registran más devoluciones. También hay indicios de un aumento del fraude, por ejemplo, cuando estos sistemas encargan productos en tiendas en línea falsas que nunca los entregan.

Las empresas reaccionan de distintas maneras. United Airlines ha anunciado que impedirá el acceso de los asistentes personales de IA a sus sistemas de reservas. Amazon ya había bloqueado las compras a través de Muse, de Meta. Walmart, en cambio, apuesta por la colaboración y quiere distinguir entre las compras realizadas por los consumidores y las de sus asistentes de IA.

Los supervisores estadounidenses también están tomando medidas. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que supervisa a los bancos nacionales, ha elaborado nuevas directrices para evaluar los riesgos de la IA. Los asistentes de IA que realizan pagos de forma autónoma figuran en la categoría de mayor riesgo.

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos también está solicitando información a los bancos sobre cómo controlan los pagos realizados mediante IA.